Gerenciar aportes

Como chegar: aba Patrimônio › Gerenciar aportes.

Os quatro tipos de movimento#

Entender esses quatro nomes resolve a maior parte das dúvidas desta tela.

Qual a diferença entre aporte e compra?#

• Aporte é você transferir dinheiro do banco para a corretora.
• Compra é você usar esse dinheiro para comprar um ativo.

São dois lançamentos diferentes, em telas diferentes. Se você comprar ações com dinheiro que já estava na corretora, isso é só compra.

Resgatei um CDB e comprei ações com o dinheiro. É resgate?#

Não. É realocação: o dinheiro não saiu da carteira, só trocou de ativo. Se você marcar como resgate, o app vai achar que você tirou dinheiro — e o lucro exibido fica maior do que o real.

O que dá para fazer aqui#

1. Ver o total líquido de aportes (o capital total investido).
2. Ver o gráfico de aportes líquidos mês a mês.
3. Alternar entre Em R$ e Em US$.
4. Filtrar por "Sem vínculo", quando houver.
5. Abrir os grupos e ver os lançamentos.
6. Cadastrar um movimento novo.
7. Importar movimentos de um arquivo.
8. Editar (toque) ou excluir (arraste para a esquerda) um lançamento.

Como registrar um aporte em reais#

1. Toque em Novo aporte/resgate (botão azul do rodapé).
2. Em Qual moeda você quer movimentar?, escolha Em Reais (R$).
3. Escolha a direção: Aporte, Resgate ou Realocação.
4. Informe a data.
5. Opcional: vincule a uma posição (veja abaixo).
6. Informe o valor.
7. Observação, se quiser.
8. Toque em Salvar aporte.

O botão de salvar muda de nome conforme a direção escolhida: Salvar aporte, Salvar resgate, Salvar realocação, Salvar conversão.

Como registrar uma compra de dólar#

1. Toque em Novo aporte/resgate.
2. Escolha Em Dólar (US$) e a direção Aporte.
3. Informe a data.
4. Recebi (US$) — quantos dólares você recebeu.
5. Saiu da conta (R$) — quanto saiu em reais, valor cheio.
6. IOF / taxas (R$).
7. O app calcula sozinho e mostra duas caixas:
   • Entra como aporte — o valor líquido de IOF;
   • Cotação do dólar médio — quanto o dólar te custou de verdade.
8. Toque em Salvar aporte.

Por que o IOF não conta como aporte?#

Porque IOF é custo, não patrimônio. O app soma nos seus aportes só o valor líquido, e joga o IOF no custo do dólar. É por isso que a cotação do seu dólar médio fica maior que a cotação do dia.

Onde ficou a tela "Compras de dólar"?#

Ela deixou de existir como tela separada. Comprar dólar é um aporte em dólar — faça pelo caminho acima. O bloco DÓLAR MÉDIO DA CARTEIRA fica no topo da aba Em US$.

Vincular um movimento a uma posição#

No formulário aparece Vincular a uma posição (opcional) quando você já tem posições de patrimônio cadastradas na mesma moeda.

Vincular serve para:

• acompanhar quanto você aportou em cada posição;
• fazer as fichas do IRPF que dependem de saber a que aplicação o dinheiro pertence (contribuição de PGBL, prêmio de VGBL, custo de aplicação no exterior, resgate de previdência).

Sem vínculo, o movimento fica no caixa geral: ele conta no seu patrimônio, mas não nessas fichas.

Quando você abre o formulário pelo botão Aporte de dentro de uma posição, o vínculo vem travado (com um cadeado 🔒) e não pode ser trocado ali.

Por que o app pergunta "o que saiu da posição"#

Quando você registra uma saída de uma posição no exterior, o app pede a natureza: devolução de principal ou juros/cupom. Não é firula — as duas coisas têm imposto diferente.

• Devolução de principal é parte do que você aplicou voltando. Ela baixa o custo da aplicação proporcionalmente, e a diferença entre o que voltou e o custo baixado é o rendimento, tributado a ⏳ 15%.
• Juros e cupom têm custo de aquisição zero: são rendimento integral. Não saem do principal, então não baixam custo nenhum.

⚠️ Cupom de bond, juros de CD e dividendo vão em Dividendos, como Juros exterior — não aqui. Lançar um cupom como devolução de principal baixaria o custo indevidamente e reduziria o imposto devido. É o erro que o aviso do formulário existe para impedir.

Sair do investimento é fato gerador, mesmo sem sacar#

Nada na lei condiciona o imposto a você trazer o dinheiro para o Brasil. O que gera o imposto é o resgate, a amortização, a alienação, o vencimento ou a liquidação da aplicação. Resgatar um Treasury para comprar ações no mesmo dia, sem tirar um dólar da corretora, apura os 15% do mesmo jeito.

É por isso que Realocação existe. Ela não muda nada no imposto — é um rótulo gerencial, que impede o app de achar que você tirou dinheiro da carteira.

Sacar de conta em dólar não remunerada não gera imposto#

Aqui a regra é o contrário, e é boa notícia: a variação cambial de depósito não remunerado no exterior é isenta — inclusive no saque em espécie. Não há ganho a apurar. A saída só reduz o saldo da conta.

Duas fronteiras que importam:

• "Não remunerada" é a condição. Conta-corrente que rende juros é aplicação financeira, e volta para a regra dos 15%.
• Se o dinheiro foi para outro ativo, lance a compra. Sem isso, o app mostra o patrimônio menor do que a realidade.

A parte isenta ainda assim aparece na declaração: o acréscimo de variação cambial entra nos Rendimentos Isentos, no código ⏳ 99. Isento não é invisível.

Realocação e conversão: escolha a conta-destino#

Quando você marca Realocação (mesma moeda) ou escolhe Conversão R$ ↔ US$, o formulário passa a perguntar para onde o dinheiro foi, no campo Conta-destino (para onde foi). Antes, você só registrava a saída e tinha de lançar a entrada por fora; agora o app cria a entrada no destino junto com a saída da origem, num movimento só.

O seletor de conta-destino tem três tipos de escolha:

• Uma posição da mesma moeda (as suas posições de patrimônio, em R$ ou em US$, menos a de origem). O app registra a entrada nessa conta na data do movimento. Aparece a confirmação "Entrada registrada em <conta>".
• Renda variável (ações, FII, ETF, BDR). O app não cria entrada — em renda variável o imposto vem da operação (o papel, o preço e a quantidade), não deste valor. A nota lembra: lance a compra em Operações › Nova compra para o cálculo ficar completo.
• Ainda não sei / caixa geral. O dinheiro fica no caixa geral e o app avisa, em âmbar, para você registrar depois onde ele foi parar.

A entrada não vira aporte novo. O total aportado da carteira não muda — foi só uma realocação. O que a entrada faz é alimentar a ficha do IRPF da conta de destino, exatamente como um aporte feito direto naquela conta: contribuição no PGBL, prêmio no VGBL, custo de aquisição no exterior (em US$, pela PTAX da data), ou, na renda fixa e nos fundos, o saldo de fechamento do ano.

Conversão com origem e destino#

Na conversão, o formulário mostra dois blocos: DE ONDE SAI (a conta de origem, na moeda que sai) e PARA ONDE VAI (a conta-destino, na outra moeda). Você informa os dólares e o câmbio (PTAX) da data, e o app mostra quanto entra no destino já convertido.

⚠️ Converter dólar de uma aplicação de volta para reais pode gerar imposto. Sair do investimento é fato gerador mesmo sem sacar — a conversão de uma aplicação em US$ para R$ apura o ganho, como qualquer resgate no exterior. A exceção é a conta em dólar não remunerada (caixa): a variação cambial dela é isenta, então converter dela não apura nada.

A tela e seus blocos#

No topo, o cartão azul Total Líquido de Aportes (Capital Total Investido) — aportes menos resgates, sem contar conversões e realocações.

Abaixo dele, o gráfico Aportes líquidos por mês — descrito logo adiante.

Depois, as abas Em R$ e Em US$.

Na aba Em US$ há ainda:

• Aportado via dólar (custo líquido);
• DÓLAR MÉDIO DA CARTEIRA — quantos dólares você adquiriu, o custo em reais com IOF, e a cotação média.

Os lançamentos ficam em grupos que você abre tocando: Aportes e Resgates (com a moeda no rótulo — em R$ na aba R$, em US$ na aba US$), Conversões R$ ↔ US$ e Realocações. Eles vêm fechados.

No grupo Realocações convivem, em ordem de data, a saída ("Realocação") e a entrada que o app criou no destino ("Realocação recebida"). Quando o destino foi renda variável, a saída aparece marcada como "Realocação → Renda variável", lembrando de lançar a compra. As entradas recebidas não contam no total aportado — realocação é neutra.

O gráfico de aportes líquidos por mês#

Entre o cartão de total e as abas Em R$/Em US$ há um gráfico de barras, Aportes líquidos por mês. Cada barra é o aporte líquido do mês — o que entrou menos o que saiu de verdade (aportes menos resgates), somado em reais.

• Barra para cima, em azul: no mês você aportou mais do que resgatou.
• Barra para baixo, em vermelho: saiu mais do que entrou (resgate líquido). A linha do R$ 0 marca a virada.
• Realocações e conversões não entram — não mudam quanto você tem investido, então valem zero.

O botão de período (1 mês / 6 meses / 12 meses / o ano corrente — aparece como o número, ex.: 2026 / Desde o início) recorta o gráfico. Toque numa barra para ver a quebra do mês (quanto foi aporte, quanto foi resgate); as outras barras clareiam para destacar a tocada.

Somando Desde o início, o total das barras bate com o Total Líquido de Aportes do cartão azul — é o mesmo número.

O cartão "resgates podem ter sido realocações"#

Cartão âmbar que aparece quando o app encontra resgates que talvez fossem realocações.

1. Toque em Ver os N resgates.
2. Em cada um, escolha Resgate (fica como está) ou Realocação.
3. A escolha grava na hora e o item sai da lista.

Se não quiser decidir, toque em Não mostrar de novo. Nada é alterado sem a sua escolha.

O filtro "Sem vínculo"#

Aparece só quando existem movimentos sem posição vinculada. Toque no chip Sem vínculo · N para ver só eles; toque em Todos para voltar. Ao entrar nessa lente, os grupos abrem sozinhos.

Como excluir um lançamento#

Arraste o cartão da direita para a esquerda. Aparece "Lançamento excluído" com Desfazer, por 5 segundos.

O que costuma confundir#

Realocação não reduz o total aportado, mas reduz o "Aportado (líquido)" da posição de onde o dinheiro saiu. Os dois números são diferentes de propósito.

Diga no formulário para onde o dinheiro foi. O campo Conta-destino resolve isso na hora: escolha a posição que recebeu e o app registra a entrada sozinho. Só quando o destino é renda variável resta um passo manual — lance a compra em Operações. Se você deixar em "ainda não sei", o app mostra um prejuízo que não existe até você registrar o destino.

Aporte não é reinvestimento de dividendo. O dinheiro já estava na carteira.

O que esta tela NÃO faz#

• Não cria compras de ativos. Aporte é só o dinheiro.
• Não busca extrato bancário.
• Não converte moeda automaticamente — você informa os valores das duas pontas.