Gerenciar aportes

Como chegar: aba Patrimônio › Gerenciar aportes.

Os quatro tipos de movimento#

Entender esses quatro nomes resolve a maior parte das dúvidas desta tela.

Qual a diferença entre aporte e compra?#

• Aporte é você transferir dinheiro do banco para a corretora.
• Compra é você usar esse dinheiro para comprar um ativo.

São dois lançamentos diferentes, em telas diferentes. Se você comprar ações com dinheiro que já estava na corretora, isso é só compra.

Resgatei um CDB e comprei ações com o dinheiro. É resgate?#

Não. É realocação: o dinheiro não saiu da carteira, só trocou de ativo. Se você marcar como resgate, o app vai achar que você tirou dinheiro — e o lucro exibido fica maior do que o real.

O que dá para fazer aqui#

1. Ver o total líquido de aportes (o capital total investido).
2. Alternar entre Em R$ e Em US$.
3. Filtrar por "Sem vínculo", quando houver.
4. Abrir os grupos e ver os lançamentos.
5. Cadastrar um movimento novo.
6. Importar movimentos de um arquivo.
7. Editar (toque) ou excluir (arraste para a esquerda) um lançamento.

Como registrar um aporte em reais#

1. Toque em Novo aporte/resgate (botão azul do rodapé).
2. Em Qual moeda você quer movimentar?, escolha Em Reais (R$).
3. Escolha a direção: Aporte, Resgate ou Realocação.
4. Informe a data.
5. Opcional: vincule a uma posição (veja abaixo).
6. Informe o valor.
7. Observação, se quiser.
8. Toque em Salvar aporte.

O botão de salvar muda de nome conforme a direção escolhida: Salvar aporte, Salvar resgate, Salvar realocação, Salvar conversão.

Como registrar uma compra de dólar#

1. Toque em Novo aporte/resgate.
2. Escolha Em Dólar (US$) e a direção Aporte.
3. Informe a data.
4. Recebi (US$) — quantos dólares você recebeu.
5. Saiu da conta (R$) — quanto saiu em reais, valor cheio.
6. IOF / taxas (R$).
7. O app calcula sozinho e mostra duas caixas:
   • Entra como aporte — o valor líquido de IOF;
   • Cotação do dólar médio — quanto o dólar te custou de verdade.
8. Toque em Salvar aporte.

Por que o IOF não conta como aporte?#

Porque IOF é custo, não patrimônio. O app soma nos seus aportes só o valor líquido, e joga o IOF no custo do dólar. É por isso que a cotação do seu dólar médio fica maior que a cotação do dia.

Onde ficou a tela "Compras de dólar"?#

Ela deixou de existir como tela separada. Comprar dólar é um aporte em dólar — faça pelo caminho acima. O bloco DÓLAR MÉDIO DA CARTEIRA fica no topo da aba Em US$.

Vincular um movimento a uma posição#

No formulário aparece Vincular a uma posição (opcional) quando você já tem posições de patrimônio cadastradas na mesma moeda.

Vincular serve para:

• acompanhar quanto você aportou em cada posição;
• fazer as fichas do IRPF que dependem de saber a que aplicação o dinheiro pertence (contribuição de PGBL, prêmio de VGBL, custo de aplicação no exterior, resgate de previdência).

Sem vínculo, o movimento fica no caixa geral: ele conta no seu patrimônio, mas não nessas fichas.

Quando você abre o formulário pelo botão + Adicionar aporte de dentro de uma posição, o vínculo vem travado (com um cadeado 🔒) e não pode ser trocado ali.

Por que o app pergunta "o que saiu da posição"#

Quando você registra uma saída de uma posição no exterior, o app pede a natureza: devolução de principal ou juros/cupom. Não é firula — as duas coisas têm imposto diferente.

• Devolução de principal é parte do que você aplicou voltando. Ela baixa o custo da aplicação proporcionalmente, e a diferença entre o que voltou e o custo baixado é o rendimento, tributado a ⏳ 15%.
• Juros e cupom têm custo de aquisição zero: são rendimento integral. Não saem do principal, então não baixam custo nenhum.

⚠️ Cupom de bond, juros de CD e dividendo vão em Dividendos, como Juros exterior — não aqui. Lançar um cupom como devolução de principal baixaria o custo indevidamente e reduziria o imposto devido. É o erro que o aviso do formulário existe para impedir.

Sair do investimento é fato gerador, mesmo sem sacar#

Nada na lei condiciona o imposto a você trazer o dinheiro para o Brasil. O que gera o imposto é o resgate, a amortização, a alienação, o vencimento ou a liquidação da aplicação. Resgatar um Treasury para comprar ações no mesmo dia, sem tirar um dólar da corretora, apura os 15% do mesmo jeito.

É por isso que Realocação existe. Ela não muda nada no imposto — é um rótulo gerencial, que impede o app de achar que você tirou dinheiro da carteira.

Sacar de conta em dólar não remunerada não gera imposto#

Aqui a regra é o contrário, e é boa notícia: a variação cambial de depósito não remunerado no exterior é isenta — inclusive no saque em espécie. Não há ganho a apurar. A saída só reduz o saldo da conta.

Duas fronteiras que importam:

• "Não remunerada" é a condição. Conta-corrente que rende juros é aplicação financeira, e volta para a regra dos 15%.
• Se o dinheiro foi para outro ativo, lance a compra. Sem isso, o app mostra o patrimônio menor do que a realidade.

A parte isenta ainda assim aparece na declaração: o acréscimo de variação cambial entra nos Rendimentos Isentos, no código ⏳ 99. Isento não é invisível.

A tela e seus blocos#

No topo, o cartão azul Total Líquido de Aportes (Capital Total Investido) — aportes menos resgates, sem contar conversões e realocações.

Logo abaixo, as abas Em R$ e Em US$.

Na aba Em US$ há ainda:

• Aportado via dólar (custo líquido);
• DÓLAR MÉDIO DA CARTEIRA — quantos dólares você adquiriu, o custo em reais com IOF, e a cotação média.

Os lançamentos ficam em grupos que você abre tocando: Aportes, Resgates, Conversões R$ ↔ US$, Realocações. Eles vêm fechados.

O cartão "resgates podem ter sido realocações"#

Cartão âmbar que aparece quando o app encontra resgates que talvez fossem realocações.

1. Toque em Ver os N resgates.
2. Em cada um, escolha Resgate (fica como está) ou Realocação.
3. A escolha grava na hora e o item sai da lista.

Se não quiser decidir, toque em Não mostrar de novo. Nada é alterado sem a sua escolha.

O filtro "Sem vínculo"#

Aparece só quando existem movimentos sem posição vinculada. Toque no chip Sem vínculo · N para ver só eles; toque em Todos para voltar. Ao entrar nessa lente, os grupos abrem sozinhos.

Como excluir um lançamento#

Arraste o cartão da direita para a esquerda. Aparece "Lançamento excluído" com Desfazer, por 5 segundos.

O que costuma confundir#

Realocação não reduz o total aportado, mas reduz o "Aportado (líquido)" da posição de onde o dinheiro saiu. Os dois números são diferentes de propósito.

Depois de uma realocação, registre para onde o dinheiro foi. O próprio formulário avisa: se você comprou outro ativo, lance a compra; se ficou parado na corretora, atualize o saldo daquela conta. Sem isso, o app mostra um prejuízo que não existe.

Aporte não é reinvestimento de dividendo. O dinheiro já estava na carteira.

O que esta tela NÃO faz#

• Não cria compras de ativos. Aporte é só o dinheiro.
• Não busca extrato bancário.
• Não converte moeda automaticamente — você informa os valores das duas pontas.